Tipps zur Finanzierung

Vermögen aufbauen ohne Eigenkapital (oder mit wenig Eigenkapital), Bedeutung der Haushaltsrechnung, Modernisierung, Angestellte vs. Selbständige, Sondervermietung.

Selbstüberlistung durch finanzierte Immobilien - Zwangssparen statt Konsum

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Selbstüberlistung durch finanzierte Immobilien - Zwangssparen statt Konsum

Das ist übrigens auch der Grund dafür, dass Personen, die durch eine selbst genutzte Immobilie zwangsgespart haben, meistens reicher sind als ihre Freunde, die immer zur Miete gewohnt haben - obwohl die Rendite von Immobilien ziemlich niedrig ist. Nicht die Investition selbst macht den Unterschied, sondern die Rückwirkung auf das eigene Verhalten.
— Professor Christian Rieck
Anleitung zur Selbstüberlistung

  • Finanzieren Sie eine Immobilie mit Fremdkapital.

  • Zahlen Sie Raten für ein Immobiliardarlehen.

  • Was Sie durch Zwangssparen in die Immobilie investieren, können Sie nicht mehr für Konsum ausgeben.

⇒ Werden Sie reicher, als ihre Freunde.

Schonen Sie Ihr Eigenkapital! Bewahren Sie Liquidität!

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Eigenkapital[1] ist ein wertvolles Gut, das man nicht leichtfertig verplempern sollte. Was weg ist, ist weg. Und es fehlt vielleicht für die nächste Finanzierung oder Instandhaltung.

  • Sie haben die Möglichkeit, durch den Einsatz von mehr Eigenkapital die Konditionen einer Immobilienfinanzierung zu verbessern oder überhaupt erst eine Finanzierung zu ermöglichen.

  • Statt Ihr wertvolles Eigenkapital zur Verbesserung der Konditionen zu verwenden, könnten Sie es in eine alternative Anlage mit hoher Rendite[2] und hoher Liquidität[3] investieren. Gleichzeitig nehmen Sie mehr Fremdkapital[4] für die Finanzierung der Immobilie auf, dafür bezahlen Sie Zinsen. Und mit der alternativen Investition könnten Sie mehr erwirtschaften, als Sie Zinsen für die Finanzierung zahlen. Gleichzeitig ist diese Anlage sehr liquide[3] - Sie können schnell und einfach darauf zugreifen.

Unsere professionelle Vermögensverwaltung kümmert sich um Ihr Eigenkapital[1]. Wir bieten verschiedene Strategien von viel Sicherheit bis viel Ertrag.

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Andere Vermittler verkaufen Ihnen Bausparverträge[5]. Das könnten wir auch, halten diese aber für weniger flexibel. Bausparverträge haben eine schlechte Rendite[2]. Und es gibt sie bei uns nur dann als Bestandteil eines Finanzierungskonzepts, wenn sie sinnvoll sind. Das könnte ein Tilgungsersatz[6] sein, wenn Sie eine vermietete Immobilie finanzieren, nur Zinsen zahlen ohne zu tilgen und diese Zinsen steuerlich absetzen.

mit wenig Eigenkapital viel Vermögen aufbauen

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Beim Vermögensaufbau ist eine wesentliche Besonderheit von Immobilien[7] und somit der größte Vorteil gegenüber Aktien, Anleihen oder anderen Anlageformen, dass man Immobilien[7] mit wenig Eigenkapital[1] und viel Fremdkapital[4] erwerben kann.

Lesen Sie mehr dazu: Vermögensaufbau durch Investition

Wenn eine Immobilie als Investition betrachtet wird (Vermietung), dann ist ein wichtiges Ziel eine hohe Eigenkapital-Rendite. Daraus ergibt sich:

  • möglichst wenig Eigenkapital[1] verwenden

  • möglichst viel Fremdkapital verwenden

  • möglichst geringe Tilgung leisten, um das Eigenkapital[1] zu schonen

  • Warum ist der Einsatz von möglichst viel Fremdkapital[4] der entscheidende Erfolgsfaktor einer Immobilien-Investition?

  • Und warum werden dadurch Immobilien[7] zu idealen Investitionsobjekten?

Bei selbst genutzten Immobilien kann es andere Ziele und somit andere Prioritäten geben, da Zinsen nicht steuerlich abgesetzt werden können. So kann möglicherweise auch eine höhere Tilgung wünschenswert sein.

Weniger Eigenkapital oder bessere Konditionen?

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  • Mehr Eigenkapital[1] bei gleichem Ertrag + Wertsteigerung der Immobilie
    ⇒ geringere Eigenkapital-Rendite

  • Mehr Eigenkapital[1]
    ⇒ weniger Fremdkapital[4]
    ⇒ geringeres Risiko für die Banken
    ⇒ bessere Konditionen

  • Banken gehen bei Finanzierungen davon aus, dass zumindest die Nebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar + Grundbuch, Makler) aus Eigenkapital[1] bezahlt werden sollen.

+ * Finanzierungen ganz ohne Eigenkapital[1] (Fremdkapital: 100 % Kaufpreis + Nebenkosten) sind schwer, aber bei selbstgenutzten Immobilien[7] mit einigen Banken möglich: zu entsprechend schlechteren Konditionen. * Bei 90 % Finanzierungen gibt es viel mehr Angebote und bessere Konditionen, als bei 100 % Finanzierungen. * Der Unterschied der Konditionen für unterschiedliche Beleihungsgrade mag gering aussehen, betrachtet man die Finanzierung als eine Zusammensetzung aus verschiedenen Blöcken mit unterschiedlichen Konditionen, sieht man, wie teuer die Finanzierung höherer Beleihungsgrade tatsächlich ist. Der "Differenz-Zins" ist der Zinssatz, mit dem der jeweilige Abschnitt der Finanzierung, also die aktuelle Zeile, finanziert wird. Bei einem hohen Differenzzins stellt sich die Frage, ob man diesen Bereich vielleicht preiswerter auf andere Art und Weise finziert bekommt.

Tabelle 1. Auswirkung des Beleihungsgrades auf Konditionen
Kaufpreis 200.000,00 €

Finanzierung

% von Kaufpreis

Sollzins

Sollzins €

Zins gewichtet

Differenz-Zins

220.000,00 €

110,0%

4,20%

9.240,00 €

4,620%

7,20%

200.000,00 €

100,0%

3,90%

7.800,00 €

3,900%

6,60%

180.000,00 €

90,0%

3,60%

6.480,00 €

3,240%

4,40%

160.000,00 €

80,0%

3,50%

5.600,00 €

2,800%

3,50%

Haushaltsrechnung

Hier klicken: Haushaltsrechnung

Eine zu enge Haushaltsrechnung ist der Hauptgrund für scheiternde Finanzierungen.
Man sollte einen Überschuss von mindestens 300 € pro Monat haben, besser mehr.

  • verschiedene Banken haben unterschiedliche Berechnungsmethoden für die Haushaltsrechnung

    • unterschiedliche Pauschalen für Lebenshaltungskosten kommen zur Anwendung

    • Miete von zu vermietenden Immobilien, die finanziert werden sollen, werden unterschiedlich angerechnet, manchmal auch gar nicht

    • wohnt man nicht selbst zur Miete, sondern beispielsweise bei den Eltern, werden unterschiedliche Pauschalen angesetzt

    • Einkommen aus selbständiger Tätigkeit wird unterschiedlich angerechnet

    • zusätzliche Angaben haben bei einigen Banken ein Einfluss auf die Haushaltsrechnung und auf Konditionen

      • Anzahl der Personen im Haushalt

      • Anzahl der Pkw im Haushalt

      • Berufsgruppe, Branche

      • Geburtsland

      • Staatsangehörigkeit

      • Art des Aufenthaltstitels

      • …​

  • Ratenkredite strecken

    • Ratenkredite[8] sind schlecht für die Selbstauskunft und verschlechtern die Bonität.
      Vorsicht auch vor 0 % Finanzierungen für Möbel oder Konsumgüter usw., diese Kredite werden in der Schufa eingetragen und verschlechtern die Bonität. Manche Banken finanzieren grundsätzlich nicht ab einer bestimmten Anzahl bestehender Ratenkredite

    • Können bestehende Ratenkredite nicht ganz abgelöst werden, dann sollten diese zusammengefasst und gestreckt werden, um die Rate zu senken.
      Bereits laufende Ratenkredite können jederzeit mit 1 % Vorfälligkeit umgeschuldet werden, beispielsweise auf einen neuen Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit.

    • ⇒ Daher vermitteln wir auch Ratenkredite

  • Tilgunssatzwechseloptionen nutzen
    Teilweise gibt es bei bestehenden Darlehen die Möglichkeit, den Tilungssatz zu wechseln, zwischen 2 - 5 %. Man sollte auf die niedrigst mögliche Tilgung gehen.

  • Haushaltsrechnung zum Renteneintritt optimieren
    Eventuell sollte die Tilgung leicht erhöht werden, wenn dadurch Kredite zum Renteneintritt getilgt werden können. Insbesondere, wenn der Antragsteller zwischen 27 und 40 Jahren alt ist. So kann man sich später eine niedrigere Tilgung leisten, indem man heute minimal höher tilgt.

  • Nie freiwillig mehr Tilgung vereinbaren als unbedingt nötig
    Es sei denn, um genau zum Renteneintritt fertig zu sein.
    Keine Sondertilgungen leisten und stattdessen in neuen Finanzierungen lieber 90 % anstatt 100 % finanzieren
    ⇒ die Rate sinkt, der Zinsatz wird günstiger, geringere Tilgung ist möglich, da das Risiko für die Bank niedriger ist bei geringerer Beleihung.

  • Finanzierung von Pkw optimieren
    Pkw sind für Banken kein Vermögen, sondern nur ein Kostenfaktor.
    ⇒ Ballonfinanzierung (hohe Schlussraten und kleine Raten) statt Leasing, um die Raten zu verringern.

  • Ratenkredite[8] auf Freundin / Ehepartner / Familie verschieben
    Kommt man mit dem Strecken von Ratenkrediten nicht weiter, können diese auf andere Personen verschoben werden und nach einer Immobilienfinanzierung wieder zurückgeholt werden.

Selbständig vs. Angestellt

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  • Nebenberufliche Einzelunternehmen?
    Gerne werden Einzelunternehmen oder auch GbRs nebenberuflich gegründet, ohne dass diese besonders erfolgreich werden. Diese müssen jedoch von der Bank geprüft werden. Darum verweigern einige Banken gleich die Zusammenarbeit, wenn ein solches Einzelunternehmen auf dem Steuerbescheid auftaucht.
    Spätestens, wenn bereits eine Immobilie im Besitz ist, verlangt die Bank Steuererklärungen / Steuerbescheide und bemerkt selbständige Tätigkeiten.

  • Selbständige sind schwerer zu finanzieren, als Angestellte
    Unter 40.000 € netto pro Jahr (ca. 66.000 € Gewinn vor Steuern) ist eine Finanzierung für einen Selbständigen schwierig. Die Bankenauswahl ist eingeschränkt, Zugang zu Blankodarlehen[9] und Ratenkrediten[8] ist erschwert oder sogar nicht möglich.
    ⇒ Ein Geschäftsführer-Gehalt kann dann hilfreich sein, was eine Finanzierung als Angestellter ermöglicht. Für Neugründer kann sofort nach drei Gehaltsabrechnungen, ohne Probezeit, ohne Befristung, eine Finanzierung durchgeführt werden.
    Bei normalen Neugründungen einer Selbtändigkeit müssten zwei bis drei "gute Jahre" (über 40.000 € netto-Gewinn) abgewartet werden.

Modernisierung, Sanierung, Eigenleistung

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  • Modernisierung mitfinanzieren

    • Modernisierungen lassen sich je nach Bank zu 50-100 % mitfinanzieren.

    • Modernisierungen
      Heizung, Dach, Fenster, Grundrissverbesserungen, Türen, Elektrik, Sanitär/Bad, Wärmedämmung

    • Sanierungen können nicht mitfinanziert werden
      Bodenbeläge und Malerarbeiten

    • Die Grenze der mitfinanzierbaren Modernisierungskosten liegen bei ca. 30 % des Kaufpreises

  • Totalsanierungsobjekte
    mögen Banken nicht.
    ⇒ Etappenweise finanzieren

    1. Finanzierung Kaufpreis 100 % + Kaufnebenkosten bis 30 % des Kaufpreises, mit sehr kurzer Zinsbindung

    2. Ratenkredit[8] bis 50.000 € zur weiteren Modernisierung, nachdem (a) abgeschlossen ist.
      Wichtig: Ratenkredit erst aufnehmen, wenn Finanzierung (a) voll ausbezahlt ist, sonst Schufa-Probleme mit möglichen Problemen der Auszahlung von Finanzierung (a)

    3. Umfinanzierung.
      Wichtig: keine Schwarzarbeit, da Belege in Höhe der Ratenkredite nötig sind, dass der Ratenkredit wohnwirtschaftlich verwendet wurde

  • Eigenleistungen zur Senkung des Beleihungsauslaufes

    • Jede Position muss genau aufgelistet werden, wieviel Material und wieviel Arbeitsleistung

    • Für die Arbeitsleistungen können Handwerkerstunden angesetzt werden (beispielsweise 60 € / h)

  • Mieteinnahmen und Guthaben nicht bei der finanzierenden Bank
    Falls es doch zu einer möglichen Pfändung kommen sollte.

größtes Problem: unvollständige Unterlagen

Unvollständige Unterlagen an die Bank einzureichen bringt wenig bis nichts. Im Gegenteil, am Ende wird die Finanzierung abgelehnt, weil die Bank keine Lust mehr darauf hat.
Auch solche Diskussionen sind wenig hilfreich:

  • die bisherige Hausbank hat das nicht gebraucht

  • der bisherige Vermittler hat das nicht gebraucht

  • wofür das überhaupt nötig sei

Auslandsimmobilien, Sondervermietung

Hier klicken: Auslandsimmobilien, Sondervermietung

  • Auslandsimmobilien?

    • Wie finanzieren?

      • Ratenkredit[8]
        Dieser Ratenkredit muss weggetilgt sein, bevor eine neue Immobilienfinanzierung in Deutschland aufgenommen wird, da er schlecht in der Selbstauskunft aussieht.

      • lastenfreie Immobilie in Deutschland zur Kapitalbeschaffung verwenden

      • Finanzierung über eine ausländische Bank - Bieten wir nicht an

    • ⇒ Probleme mit der weiteren Finanzierbarkeit in Deutschland:

      • Wert der Auslandsimmobilie und Einnahmen daraus werden nicht angerechnet.

      • Kosten für Zinsen, Tilgung und Bewirtschaftung gehen trotzdem als Ausgaben in die Haushaltsrechnung ein.

      • Der Kredit für die Immobilie wird wie ein Ratenkredit betrachtet und verschlechtert die Bonität

    • ⇒ Immobilien[7] in Deutschland bieten viele Chancen, warum sollte man sich die Finanzierung einer Immobilie im Ausland antun?

  • Sondervermietung wird oft nicht angerechnet
    Sondervermietung wie Ferienvermietung, möblierte Vermietung, zimmerweise WG-Vermietung, Monteurvermietung kann oft nicht angesetzt werden. Mit Glück wird die ortsübliche Vergleichsmiete angesetzt, mit Pech auch diese nicht.
    Ferienwohnungen und Kurzzeitvermietungen sind gewerbliche Tätigkeit. Ein Gewerbe ist anzumelden. Die Immobilie fällt nicht unter die 10-jährige Spekulationsfrist.

Über uns: Görtz-Invest

Germo Görtz
Germo Görtz, Berlin
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Selbstüberlistung durch finanzierte Immobilien - Zwangssparen statt Konsum

Das ist übrigens auch der Grund dafür, dass Personen, die durch eine selbst genutzte Immobilie zwangsgespart haben, meistens reicher sind als ihre Freunde, die immer zur Miete gewohnt haben - obwohl die Rendite von Immobilien ziemlich niedrig ist. Nicht die Investition selbst macht den Unterschied, sondern die Rückwirkung auf das eigene Verhalten.
— Professor Christian Rieck
Anleitung zur Selbstüberlistung

  • Finanzieren Sie eine Immobilie mit Fremdkapital.

  • Zahlen Sie Raten für ein Immobiliardarlehen.

  • Was Sie durch Zwangssparen in die Immobilie investieren, können Sie nicht mehr für Konsum ausgeben.

⇒ Werden Sie reicher, als ihre Freunde.
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Eigenkapital[1] ist ein wertvolles Gut, das man nicht leichtfertig verplempern sollte. Was weg ist, ist weg. Und es fehlt vielleicht für die nächste Finanzierung oder Instandhaltung.

  • Sie haben die Möglichkeit, durch den Einsatz von mehr Eigenkapital die Konditionen einer Immobilienfinanzierung zu verbessern oder überhaupt erst eine Finanzierung zu ermöglichen.

  • Statt Ihr wertvolles Eigenkapital zur Verbesserung der Konditionen zu verwenden, könnten Sie es in eine alternative Anlage mit hoher Rendite[2] und hoher Liquidität[3] investieren. Gleichzeitig nehmen Sie mehr Fremdkapital[4] für die Finanzierung der Immobilie auf, dafür bezahlen Sie Zinsen. Und mit der alternativen Investition könnten Sie mehr erwirtschaften, als Sie Zinsen für die Finanzierung zahlen. Gleichzeitig ist diese Anlage sehr liquide[3] - Sie können schnell und einfach darauf zugreifen.

Unsere professionelle Vermögensverwaltung kümmert sich um Ihr Eigenkapital[1]. Wir bieten verschiedene Strategien von viel Sicherheit bis viel Ertrag.

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Andere Vermittler verkaufen Ihnen Bausparverträge[5]. Das könnten wir auch, halten diese aber für weniger flexibel. Bausparverträge haben eine schlechte Rendite[2]. Und es gibt sie bei uns nur dann als Bestandteil eines Finanzierungskonzepts, wenn sie sinnvoll sind. Das könnte ein Tilgungsersatz[6] sein, wenn Sie eine vermietete Immobilie finanzieren, nur Zinsen zahlen ohne zu tilgen und diese Zinsen steuerlich absetzen.

Buchen Sie einen online-Termin für eine kostenlose Beratung (Hier klicken!)

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Erweiterter Annuitätendarlehen Kreditrechner (Hier klicken!)
Rechnen Sie mit tagesaktuellen Konditionen ihr Wunschobjekt durch, bevor Sie eine Beratung anfragen.
Berücksichtigt werden: Eigenkapital, PLZ, Art der Nutzung (selbst wohnen / vermieten), Alter, Haushaltseinkommen, zweiter Antragsteller, …​

Mit dem Erweiterten Annuitätendarlehen Kreditrechner können Sie direkt das einzusetzende Eigenkapital eingeben. Die Nebenkosten des Immobilienerwerbs werden automatisch ermittelt.

Die Angebote sind individueller, als beim Kreditrechner Individuelles Zinstableau, da mehr Einflussfaktoren berücksichtigt werden.

Welche Vorteile hat eine Finanzierungs-Vermittlung mit Goertz-Invest?

Hier klicken: Warum Görtz-Invest?

  • Annuitätendarlehen Kreditrechner

  • Mehr Lösungsalternativen:
    mit einem Finanzierungsvermittler als mit einer Bank.

  • Mehr Geld sparen:
    Kostengünstigere Kredite als direkt bei der Bank.

  • Hohe Erfolgsquote:
    Die Wahrscheinlichkeit auf eine Finanzierungszusage ist mit einem Finanzierungsvermittler deutlich höher.

  • Vermögen aufbauen ohne Eigenkapital

  • Tipps zur Finanzierung

  • Finanzierung schwieriger Fälle

  • Kapitalbeschaffung:

    • mit Ratenkrediten[8] oder Blankokrediten[9] (Blanko = ohne Grundschuld[10])

    • Kapitalbeschaffung mit einer Immobilie als Sicherheit ("Haus als Sicherheit")

      Eine unbelastete Immobilie (ohne bestehenden Eintrag einer Grundschuld[10]) kann zur Kapitalbeschaffung für "wohnwirtschaftliche Zwecke" verwendet werden. Sie können damit beispielsweise eine Modernisierung oder auch den Kauf einer anderen Immobilie finanzieren, sogar Ihre Ferienimmobilie im Ausland.

  • SCHUFA neutrale Kreditanfragen:
    Wenn der Kunde eigenständig bei der Bank eine Finanzierungsanfrage stellt, wird dies oft in der SCHUFA angemerkt.

  • Falls Sie modernisieren wollen (oder müssen):
    Nutzen Sie den KfW Sanierungsrechner, um sich über den Bedarf zu informieren.
    Ein Vermögensschutz-Beratung zum Schutz vor staatlich verordneten Zwangs-Modernisierungen können wir leider noch nicht anbieten, dafür aber die Finanzierung einer Modernisierung mit echten Konditionen.

  • Persönliche Beratung:
    Wir nehmen uns Zeit für Ihre Anliegen und unterstützen Sie bei der Suche und Finanzierung von Wohnimmobilien.

  • Finanzierung von Nicht-EU-Ausländern

    Für die Einreise und den Aufenthalt bedürfen Ausländer grundsätzlich eines Aufenthaltstitels. Das Aufenthaltsgesetz sieht insgesamt sieben verschiedene Aufenthaltstitel vor:

    • die Aufenthaltserlaubnis

    • die Blaue Karte EU

    • die ICT-Karte

    • die Mobiler-ICT-Karte

    • die Erlaubnis zum Daueraufenthalt – EU

    • die Niederlassungserlaubnis

    • und das Visum

    Nomalerweise benötigen Nicht-EU-Ausländer eine Niederlassungserlaubnis oder zumindest eine Blue Card (Blaue Karte EU), um finanziert zu werden.

    Wir können auch Nicht-EU-Ausländer finanzieren, die nur eine Aufenthaltsgenehmigung haben. Das kann zwar teurer sein, als bei anderen Banken. Aber besser etwas teurer, als gar nicht.

Die Aufarbeitung der Finanzierungsunterlagen erfolgt, sofern nicht anders vereinbart, kostenfrei. Ausnahme sind spezielle Unterlagen, z.B. Grundbuchauszüge, falls wir diese kostenpflichtig besorgen sollen.

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Was unsere Kunden sagen

Warum beschäftige ich mich mit Immobilien- und Baufinanzierung?

Hier klicken: Warum Immobilien- und Baufinanzierung

Mein erstes Standbein, die IT-Beratung AISBERG, ist zu 100 % von Microsoft-Technologien abhängig. Nachdem ich vor einigen Jahren erlebte, wie sich Großkonzerne und so auch Microsoft in einigen Märkten benehmen, wie "Sanktionen" und Technologie-Entzug als wirtschaftliche Waffe im Krieg gegen andere Länder eingesetzt werden, entschloss ich mich, meine Abhängigkeit von Microsoft zu reduzieren. Als der-Immobilien-Investor interessiere ich mich schon lange für Investitionen in Immobilien[7] mit Fremdkapital. So wurden Baufinanzierung und Kapitalanlage-Immobilien[7] zu meinem zweiten Standbein, in einer starken Partnerschaft mit erfahrenen Profis.

1. Eigenkapital: im Gegensatz zum Fremdkapital jene Mittel, die von den Eigentümern einer Unternehmung zu deren Finanzierung aufgebracht oder als erwirtschafteter Gewinn im Unternehmen belassen wurden (Selbstfinanzierung)
2. Rendite: gesamter Ertrag aus einer Investition
3. Liquidität: bezeichnet die Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Einzelperson, kurzfristige Verbindlichkeiten problemlos und fristgerecht zu begleichen. Sie spiegelt wider, wie schnell und effizient Vermögenswerte in Zahlungsmittel umgewandelt werden können, ohne dabei signifikant an Wert zu verlieren.
4. Fremdkapital: ist ein Kredit, der von Dritten bereitgestellt wird und vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden muss.
5. Bausparvertrag: Ein Bausparvertrag ist ein Finanzprodukt, das der Anleger (Bausparer) mit einer Bausparkasse abschließt und das Elemente des Sparvertrags (Bausparen) und der Immobilienfinanzierung (Bauspardarlehen) enthält. Er ist eine Anlageklasse für die steuerlich geförderten vermögenswirksamen Leistungen zur Gewährung der Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie. Zudem können Bausparer die einkommensunabhängige Riester-Förderung („Wohn-Riester“) in der Spar- und Darlehensphase des Bausparvertrags nutzen. Mit Erfüllung des Sparziels durch Erreichen eines festgelegten Mindestsparguthabens erwirbt der Bausparer einen Rechtsanspruch auf Zuteilung einer zweckgebundenen Baufinanzierung für Wohnimmobilien (§ 1 Abs. 2 BauSpkG)
6. Tilgungsersatz, Tilgungssurrogat: für ein Darlehen wird eine Tilgungsaussetzung vereinbart. Das geliehene Geld muss auch hierbei zurückgeführt werden. Die Bank verlangt andere Sicherheiten, wie Ansprüche auf Bausparverträge, Kapitallebensversicherungen o. a. Die zum Zeitpunkt der Zuteilung zur Verfügung stehende Summe löst das Darlehen ganz oder teilweise ab.
7. Immobilie: Eine Immobilie (lateinisch im-mobilis 'unbeweglich'), in der Rechts- und Wirtschaftssprache "unbewegliches Sachgut" genannt, ist ein Grundstück, grundstücksgleiches Recht oder ein Bauwerk (Wohnimmobilie oder Gewerbeimmobilie).
8. Ratenkredit: Ein Ratenkredit ist ein gewöhnliches Darlehen. Das bedeutet: Sie leihen sich Geld, das Sie über eine bestimmte Laufzeit und zu einem festgelegten Zins in Raten zurückzahlen. Wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck angeben, ist vertraglich festgelegt, wofür Sie das Geld verwenden dürfen. So gibt es Ratenkredite zur freien Verwendung, als Autokredit, für eine Umschuldung oder als Modernisierungskredit.
9. Blankodarlehen: Kredite, die ohne Stellung von bewertbaren Kreditsicherheiten von Kreditinstituten den Kreditnehmern gewährt werden. Wird nur ein Teil des Darlehens abgesichert, so spricht man von dessen ungesichertem Teil als dem Blankoanteil des Darlehens.
10. Grundschuld: Eine Grundschuld ist ein eingetragenes Recht an einem Grundstück, das zur Sicherung einer Forderung dient. Die Bank wird als Gläubigerin in das Grundbuch eingetragen. Im Falle eines Kreditausfalls kann die Bank die Immobilie versteigern lassen und sich aus dem Erlös bedienen.